HMO, POS, PPO, EPO ja HDHP koos HSA-ga: mis vahe on?
Seetõttu on oluline seda protsessi võimalikult kiiresti alustada, et vajadusel saaks kasutada erinevaid läbirääkimisviise.
Ravi saamiseks allkirjastatud paberid näitavad, et olete teadlik, et vastutate arve eest. Teie meditsiinitöötaja või asutus eeldab, et arve makstakse. Kui läbirääkimisi pidada või tasuda ei õnnestu, võidakse teie arve saata inkassofirmale. Kui inkassofirma kaebab teid kohtusse ja saab tagaseljaotsuse, võib ta teie palga arestida või teie pangakonto külmutada. Seetõttu on oluline olla oma teenusepakkujaga kõigi rahaliste raskuste osas avatud ja aus. Enamik meditsiiniteenuse osutajaid on valmis teiega vajadusel koostööd tegema.
KKK
Kas peaksite alati raviarvete üle läbi rääkima?
Kuigi see on alati valik, ei pea kõigi raviarvete osas läbi rääkima. Läbirääkimised on olulised, kui leiate arveldusvea, tunnete, et teilt võeti liiga palju tasu või kui te ei saa maksta. Te peaksite alati kontrollima oma raviarveid vigade suhtes kohe pärast nende laekumist.
Mida teha, kui haiglas on teilt liiga palju tasu?
Kui leiate, et haigla võtab teilt liiga palju tasu, pöörduge nende arveldusosakonna poole. Küsige üksikasjalikku arvet ja tehke kulude võrdlus. Võite pöörduda ka nende patsientide kaitsja poole, et saada abi oma raviarve läbirääkimistel. Kui tunnete, et teile on esitatud valesti arve, teavitage sellest oma kindlustusseltsi. Nad võivad olla võimelised abi osutama.
Kas läbirääkimised raviarvete üle mõjutavad krediiti?
Ei. Raviarvete läbirääkimine ei mõjuta teie krediiti. Vastupidi, kui te ei suudeta maksta arve üle ja lubate selle sissenõudmiseks, võib see teie krediiti negatiivselt mõjutada. Raviarve läbirääkimises pole midagi halba. Nende vestluste pidamine võib olla raske, kuid arve eiramine ei kao seda. Makseplaani koostamine või väiksema summaga arveldamine võib säästa raha ja stressi.
Kõrge mahaarvamisega terviseplaanid (HDHP) loodi selleks, et aidata tarbijatel igakuiseid kindlustusmakseid alandada. HDHP-de negatiivne külg on see, et üksikisikud vastutavad suuremate tervishoiukulude eest enne, kui nende kindlustuskaitse hakkab kehtima. Seevastu PPO plaanidel on laiem pakkujate võrgustik ja taskukohasem kulude jagamine, kuid kõrgemad igakuised kindlustusmaksed.
Peamised äravõtmised:
- HDHP-del on madalamad igakuised kindlustusmaksed, kuid suuremad omavastutused, samas kui PPO-del on suuremad igakuised kindlustusmaksed, kuid väiksemad omavastutused.
- Tervisehoiukontod (HSA) aitavad kompenseerida tervishoiukulude kulusid ja pakuvad potentsiaalseid maksusoodustusi.
- HSA vahendeid saab kasutadamaksusoodustusega viisina pensionile jäämise tervishoiukulude, sealhulgas Medicare’i lisatasude tasumiseks.
Mis on HDHP plaan?
Kõrge mahaarvatava terviseplaani lühendatakse mõnikord kui HDHP. HDHP-d pakuvad madalamat igakuist lisatasu, kuid suuremat omavastutust. Kõik tervishoiukulud, välja arvatud teatud tüüpi ennetav hooldus, peavad kõigepealt minema omaosalusesse.
Näiteks kui külastate GI-arsti spetsialiseerunud arsti, peaksite visiidi eest tasuma oma taskust, mis läheks teie iga-aastaseks omaosaluseks. Kui omavastutus on täidetud, vastutate ainult meditsiiniliselt vajaliku võrgusisese tervishoiu omaosaluse ja kaaskindlustuse eest.
HDHP-ks käsitlemiseks peab plaan järgima järgmisi IRS-i kehtestatud juhiseid:
- Taskuväline kogukulu ei tohi ületada 7500 dollarit individuaalse plaani puhul ega 15 000 dollarit pereplaani puhul (ei sisalda võrguvälise hoolduse otsimisega kaasnevaid kulusid).
- Omavastutus peab olema vähemalt 1500 dollarit individuaalse plaani puhul või 3000 dollarit pereplaani puhul (ei sisalda võrguväliselt hoolduse otsimisega kaasnevaid kulusid).
Mis on PPO plaan?
PPO ehk eelistatud teenusepakkuja organisatsioon on terviseplaan, mis sisaldab teenusepakkujate rühma, kes on sõlminud teie kindlustusplaaniga lepingu madalama hinnaga. PPO plaanid nõuavad tavaliselt kõrgemat igakuist lisatasu ja pakuvad madalamat omavastutust. PPO plaanidel on tavaliselt suuremad võrgud kui HDHP-del ja muud tüüpi tervishoiuplaanidel ning need pakuvad mõningaid võrguväliseid teenuseid meditsiiniliselt vajalike tervishoiuteenuste jaoks.
PPO plaani korral vastutate oma kaastasude, kaaskindlustuse ja omavastutuse tasumise eest, kuni jõuate oma taskust maksimumini. Sõltuvalt teie plaanist võivad teatud tüüpi teenuste jaoks olla eraldi omavastutused ning kaasmakseid ja kaaskindlustust võib omavastutuse hulka arvestada või mitte.
HMO, POS, PPO, EPO ja HDHP koos HSA-ga: mis vahe on?
Igat tüüpi plaanid pakuvad erinevaid hinnavalikuid. Oluline on märkida, et tavaliselt, kui igakuine kindlustusmakse on suurem, vähendatakse omavastutust ja vastupidi. Plaanidel, mis pakuvad võrguvälist katvust või millel on suuremad pakkujavõrgud, on sageli suurem igakuine lisatasu. Igal plaanil on plusse ja miinuseid ning erinevad terviseseisundid ja individuaalsed vajadused muudavad teatud plaanid soodsamaks.
| Plaani tüüp | Vajalik PCP | Vajalik spetsialisti saatekiri | Kuupreemia vs omavastutus | Võrguväline leviala | Maksusoodustusega kokkuhoid |
| PPO | Ei | Ei | Kõrgemad preemiad, väiksem omavastutus | Jah | Ei |
| POS | Jah | Jah | Kõrgemad preemiad ja omavastutused kui HMO plaanid | Mõned, kuid see võib maksta rohkem | Ei |
| HDHP koos HSA-ga | Tavaliselt ei | Tavaliselt ei | Kõrge omavastutus; madal igakuine lisatasu | Piiratud | Jah, HSA-ga |
| KÜTUS | Tavaliselt ei | Tavaliselt ei | Madalamad preemiad ja omavastutused kui HMO-l | Piiratud | Ei |
| HMO | Jah | Jah | Madalam igakuine lisatasu; suurem omavastutus | Ei | Ei |
Kas ma saan kasutada HSA kontot?
HSA ehk tervisehoiukonto on maksusoodustusega säästukonto, mis võimaldab tasuda kvalifitseeruvate tervisekulude eest. HSA loodi HDHP-de rahalise koormuse vähendamiseks. HSA-s registreerumiseks peab teil olema HDHP, kuid HSA avamine ei pea HDHP-d omama.
HSA kvalifitseeritud tervishoiukulud hõlmavad:
- Omavastutus
- Kaasriik
- Kaaskindlustus
- Käsimüügiravimid
- Päikesekaitsekreem
- Rinnapumbad
- Ja veel
Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, saate registreeruda tööandja või finantsasutuse kaudu. 2023. aastal on HSA plaanide sissemakse limiit üksikisikutele 3850 dollarit ja peredele 7750 dollarit. HSA-le raha lisamiseks saate seadistada palgaarvestuse mahaarvamisi või teha elektroonilise pangaülekande. Mõned tööandjad pakuvad töötajate hüvitistena ka sobitus- ja sissemakseplaane.
HSA sissemaksed on maksueelsed ja neid saab igal ajal kasutada ravikulude katteks. See erineb paindlikest kulukontodest (FSA), millel on aastane üleminekulimiit. Kui teil on vaja raha kasutada mittemeditsiinilisteks kuludeks, lisanduvad sellele maksud ja 20% trahv. Pärast 65. eluaastat ei kohaldata seda enam trahvi, kui seda kasutatakse mittemeditsiiniliste kulude katteks, kuid see maksustatakse tulumaksuga.
HDHP vs PPO: milline on teie jaoks õige?
Esiteks kaaluge, millised plaanivalikud on teile saadaval. Kui olete tööl, vaadake, kas teie tööandja pakub nii HDHP kui ka PPO plaane. Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, uurige oma piirkonnas saadaolevaid turuplaane. Võrrelge mõlema igakuiseid kindlustusmakseid ja omavastutusi ning mõelge, millist tervishoiuteenust te igal aastal kasutate.
HDHP plaanid pakuvad:
- Madalamad igakuised preemiad
- Suurem omavastutus
- Kandke ennetavat hooldust
PPO plaanid pakuvad:
- Kõrgemad igakuised preemiad
- Väiksem omavastutus
- Ennetav hooldus
- Mõni võrguväline levi
HDHP võib olla suurepärane valik, kui eelistate madalamat igakuist lisatasu, vajate enamasti ainult ennetavaid hooldushüvitisi ning olete valmis HSA konto looma ja kasutama. Kuna HSA on eelmaksustatud, on see nagu väikese allahindluse saamine kõikidelt tervisekaupadelt, näiteks ravimitelt.
Kuidas säästa pensionipõlves tervishoiu arvelt
Pensionipõlves tervishoiu arvelt säästmiseks on palju võimalusi. Eelkõige ette planeerides saate ära kasutada maksusoodustusega säästu, mis aitab hiljem säästa.
- Võrrelge plaane. Võrrelge Medicare’i, Medigapi ja Medicare Advantage’i plaanide kulusid, et teha kindlaks, milline tüüp sobib teile pensionile jäädes.
- Uurige MSA-sid. Medicare Advantage Medical Savings Account (MSA) on IRS-i andmetel “maksuvaba usaldus- või hoiukonto, kuhu Medicare saab hoiustada raha kvalifitseeritud ravikulude katteks”.
- Kui teil on HDHP, panustage HSA-sse. Kuigi pärast Medicare’is registreerumist kaotate HSA kontole panuse tegemise õiguse, saate siiski kasutada HSA vahendeid ravikulude ja isegi Medicare’i lisatasude maksmiseks. See tähendab, et HSA-sse ennetähtaegne panustamine on maksusoodustusega viis pensionieas tervishoiukulude säästmiseks.
- Ostke pikaajalise hoolduse kindlustus. Medicare, Medicare Advantage ja enamik eraravikindlustuspoliise ei kata hooldushooldust (hooldekoduhooldus).
- Terveks jääda. Kulukate tervisega seotud tüsistuste vältimiseks külastage õigeid ennetavaid tervishoiuvisiite ja külastage regulaarselt arsti- ja hambaarstivisiite.
KKK
Millised on HSA puudused?
HSA peamine puudus on see, et see nõuab HDHP-sse registreerumist, mis ei ole teatud isikute jaoks alati parim valik. Kuigi HSA plaanid on maksusoodustusega, kohaldatakse nende suhtes makse ja trahve, kui raha ei kasutata õigesti.
Millised olukorrad sobiksid PPO jaoks paremini?
Eelistatud arsti või suurema tervishoiuvõrguga isikud saaksid kasu PPO plaani eest kõrgemate igakuiste lisatasude maksmisest. PPO plaanid pakuvad ka suuremat rahalist järjepidevust, kuna enamiku elementaarsete tervishoiuteenustega kaasneb väike osamakse.
Kas HDHP või PPO puhul on maksusoodustusi?
PPO plaani omamisel maksusoodustusi pole. Ainus HDHP jaoks saadaolev maksusoodustus hõlmab HSA konto avamist ja selle maksueelse raha kasutamist ravikulude hüvitamiseks.
HMO ja PPO plaanid on tänapäeval ühed levinumad kindlustusplaanid. 1973. aasta HMO seadus oli HMO plaanide laiendamise katalüsaator, mille eesmärk oli parandada patsientide tulemusi ja vähendada kulusid, pakkudes hooldust väljakujunenud võrgus madalamate igakuiste lisatasudega.
Peamised äravõtmised:
- HMO plaanid pakuvad madalamaid igakuisi kindlustusmakseid vastutasuks väiksema teenusepakkujavõrgu ja väiksema meditsiinilise vabaduse eest.
- PPO plaanid pakuvad suuremat igakuist lisatasu vastutasuks suurema teenuseosutaja võrgu ja suurema meditsiinilise vabaduse eest.
- HMO plaanid nõuavad, et valite esmatasandi arsti ja saate oma PCP kaudu kõik eriarsti saatekirjad.
- Hambaravi PPO-del on tavaliselt ooteaeg pärast plaaniga liitumist ja seda, millal saate hambaravi saada.
- Marketplace’i ja Medicare Advantage’i plaanidel on nii HMO kui ka PPO võimalused, kuid tööandja toetatud kindlustus ei paku alati mõlemat.
PPO-d loodi vastusena 1980. aastatel, et võimaldada tarbijatel tervishoius rohkem valikuvõimalusi, kuid neil on kõrgem hind.
Recent Comments